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新聞資訊

這些意外險知識,可能50%以上的人并不清楚!

2019/09/02  作者:佛山明亞保險經紀  瀏覽: 0

  • 便宜又實用的意外險,這一篇讓你全面了解它!

     

    不可否認,我們的一生中充斥著各種意外風險的可能。我們要做的只能是盡量降低、避免發生意外,同時也做好準備,保障自己有應對的能力。在保險方面,意外險作為一款相對簡單、費用較低的險種,無疑是值得選擇的實用型產品。那么,關于它的知識,你又了解多少呢?

    從基礎開始,整體了解意外險

     

    在介紹意外險的一些專業知識之前,我們先來了解一些有關它的基礎內容。眾所周知,意外險是一項傳統保險產品,上世紀50年代,我國就開辦了旅客意外傷害強制保險。后來,隨著意外險產品的不斷發展,又逐漸形成了航意險、學平險、建意險、旅意險等具有一定社會影響的險種。

     

    從概念上說,意外險是指以被保險人因意外事故而導致身故、殘疾或者發生保險合同約定的其他事故為給付保險金條件的人身保險。而針對意外險的保障,又主要細分了三類產品,即:用來保身故保殘疾的意外傷害保險;用來報銷因意外傷害導致治療費的意外傷害醫療保險以及用來補償因意外住院期間按日賠付津貼的意外傷害津貼保險。

     

    關于意外險,不少人可能會有的3個誤解

    意外險雖然是最為常見的產品,但不少消費者對它卻有一定的誤解,主要有以下三個方面:

    第一,將生活中的“意外”等同于意外險概念中的“意外”。事實上,意外險的“意外傷害”與我們日常所指的“意外傷害”是不盡相同的、有其特殊的范圍。通常,在保險合同條款里,意外傷害是指外來的、突發的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事實。因此,只有符合保險條款約定的外來的、突發的、非本意的、非疾病的四要件才構成意外險責任范圍內的意外傷害,缺少任何一個要件,保險公司將不予賠付。

    第二,只有身故和殘疾時,意外險才賠付。事實是:身故和殘疾雖然是意外險的保障范圍,但它并非只針對上述結果賠付。意外險同樣包括意外傷害醫療保險以及意外傷害津貼保險,對于因為意外傷害造成的住院治療費、津貼進行補償。

     

    第三,意外險理賠困難。其實,多數有關意外險理賠的糾紛都在于對于條款的理解不到位,因理解不一致而引發的責任認定等問題已屢見不鮮。因此,曉保建議大家購買意外險前,務必要仔細閱讀保險條款,對自己不太理解、釋義模糊的概念等要及時咨詢。比如,閱讀意外險合同條款時,應就“意外傷害”、“責任免除”等關鍵問題與保險公司進行有效溝通,并根據自身情況謹慎選擇。

     

    人群需求不同,意外險保障計劃不同

    不同的人群對于意外險產品的保障需求也不盡相同,我們選購時需要關注的重點自然也不同。一般來說,以下幾個人群可以按照不同需求重點選購。

     

    首先是未成年兒童。對于兒童來說,發生嚴重意外事故的可能性不高,但因為活潑好動,平時容易有較高的意外傷害頻次。因此,基礎保額(5000或10000元)的意外傷害醫療保險是最需要選擇的保險險種。此外,部分兒童意外險會包含責任險,家長亦可關注。如果孩子發生因過失造成第三者的人身傷亡或財產損失,在賠償責任內的,也可以得到賠付。最后,小孩子幾乎沒有家庭責任,因此身故責任額不必做很高,不要超過限額,也沒有什么意義。

     

    其次是成年人。成年人尤其是家庭支柱一旦發生意外,整個家庭都將陷入失控狀態,因此,意外險作為補充型的保險產品,很有必要規劃到保障計劃內。一方面,意外險保額要做足,一般可以按照自己年收入的5倍來計算。另一方面,在選擇意外險產品時,可以針對性關注某些帶“猝死”責任的產品。因為現在很多創業者工作強度都很高,加班熬夜更是常事,面對這種情況,投保時便關注一下類似條款。最后,經常出差、開車的話,也可以再補充航空意外險以及駕駛意外險。

     

    最后是老年人。在為老年人選購意外險時,要重點看下有沒有對特定場所、特定活動和特定交通工具的限制,根據家中老人的活動情況選擇條款合適的意外險產品。除此之外,有的意外險還提供了意外傷害住院津貼保障,為老人選購時可以關注一下。

     

     

    發生意外事故,及時報案索賠

     

    最后,曉保再為大家強調一下有關理賠的注意事項。保險事故發生后,大家應及時通知投保的保險公司,收集并提供與確認保險事故的性質、原因、損失程度等有關的證明和資料,供保險公司作出核定。在提交相關證明和資料后,要保持通訊暢通,及時接收保險公司的理賠核定結果。在與保險公司達成賠償或者給付保險金的協議后,要及時跟蹤理賠進展,確保理賠金發放到位。


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