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保險7大誤區,避開就能買到好保險!

2019/08/31  作者:佛山明亞保險經紀  瀏覽: 3

  • 購買保險時有哪些誤區呢?

    1、先給孩子買保險,自己卻在裸奔

    孩子是全家人的希望和精神寄托,作為父母恨不得在孩子小時候就把他一生的路都安排妥當,給他最周全的保護。

    正因為如此,很多父母從孩子一出生就給他買了很多很貴的保險,自己卻一直在保險裸奔。

    但我們設想下,如果父母出事了,誰給孩子交保費?父母的治療費由誰承擔?孩子的吃穿住行又該怎么辦?

    其實對一個家庭來講,父母才是孩子最大的保險,大人健康、有收入,就是給孩子最大的保障。如果父母有保險的話,即使父母不幸發生意外,一家人也不用擔心暫時由于無法工作導致的收入損失。

    所以,配置保險的順序一定是:先大人后小孩,買保險切勿尊老愛幼。

    2、大公司才靠譜

    很多人覺得大公司才靠譜,其實保險公司沒有大小之分,每家保險公司成立時注冊資本金都至少要2億元,只是各家成立時間不同而已。

    同時,銀保監會采用“資金運用監管、償付能力監管、保證金和保險保障基金、再保險機制”多種監管手段并行,確保保險公司經營穩定。

    新公司為了開拓市場一般會采用高性價比的爆款產品盡可能地讓利給客戶來贏得群眾口碑。

    而且新公司為了做大市場,無論在核保還是理賠方面都更人性化,更有利于消費者。

    所以,作為消費者我們應該重點關注產品本身,比如保障是否充足、性價比是否高等。相同保障條件下,如果新公司的產品保費更便宜,為什么我們還要多花冤枉錢買更貴的產品呢?

    況且新公司更需要群眾口碑來宣傳自身品牌魅力,所以大家不用糾結公司問題,看到好的產品放心大膽買就是了。

    記住選保險一定要:先看產品性價比,再綜合評估公司。

    3、朋友推薦的準錯不了

    誰身邊沒個做代理人的朋友/親戚呢?很多人覺得他就是專業的,推薦的保險一定錯不了。

    我們都知道代理人只能銷售一家公司的產品,相對來說產品庫比較單一,消費者可選擇的范圍很小。

    你朋友/親戚推薦的產品很大可能只是他們公司主推的產品,而并非是適合你的產品。

    買保險不是看交情深淺,理賠也不是看保險公司里有沒有熟人,一切按合同約定辦事。

    我們應該把時間花在挑選產品保障上,只有投保時自己弄的明明白白,才不會買錯保險,理賠時才會快速高效。

    4、返還型保險最劃算

    返還型保險:合同到期未出險,返回已交保費或約定的保險金額。

    消費型保險:合同到期未出險,也不退還保費,保障終止。

    兩者最大區別就是退不退保費。

    中國人常有“不愿吃虧”的想法:交了這么多年保費,最后沒有出險,錢不就打水漂了?如果買了返還型的,沒出險,還能把交的保費全部還給我們,不虧。

    真的是這樣嗎?保險公司的羊毛真的這么好薅嗎?

    其實保險公司在設計返還型保險時就已經考慮到日后會返還這部分保費,所以保費會比消費型保險貴很多,有些甚至高達一半以上。

    假設我們買了款保額50萬的返還型保險,交30年保費合計34.2萬元,保至80歲,過了50年保險公司把這24.2萬元還給我們,且一分利息也沒有,你還會覺得賺到了嗎?

    反過來,我們換個消費型的產品,同樣保障下合計保費只需13.6萬元,即使是拿著這多交的20幾萬元去投資,50年無論收益多低,也比返還型劃算。

    返還型保險還會嚴重占用保費預算,假如我們購買消費型保險,就可以把這多交的20幾萬拿去給家人或自己購買重疾險,已經買的還可以適當加保。

    況且返還的前提是80周歲前都不能出險,而我們知道70周歲后患病概率達到最高峰,如果出險,兩者給付的理賠金都是50萬元,但返還型已交的保費比消費型高出一倍左右。

    所以,保險一定不能買返還型。

    保險7大誤區,避開就能買到好保險!

    5、健康告知無所謂

    大多理賠案件拒賠都是因為投保時健康告知未如實告知導致的。

    許多很多線下保險代理人常常為了開單,故意讓投保人隱瞞健康告知問題。

    再者,部分線下代理人可能并不專業,他們自己也看不懂健康告知內容,再加上線下核保比較嚴格,繁瑣,所以他們會和你說健康告知沒關系的,全選否就可以了。

    但實際上這存在很大的拒賠風險。

    還有些朋友自己故意隱瞞健康告知,因為怕被加費,但我們認真思考下:到底是生病時拿不到救命的治療費可怕,還是現在加個幾百元可怕。

    如果確實存在一些健康問題,一家公司核保不過,可以多嘗試幾家。

    最后,建議大家在買保險前,做好如實告知,有問有答,不問不答,從源頭上消滅風險,避免未來不必要的理賠糾紛。

    6、保險要買就買保至終身

    我們都知道買保險就是買保額,況且保險本來就是慢慢配置的過程,不可能一步到位。

    定期產品:保費低,能滿足基本的保障期需求。

    終身產品:保費高,終身有保障。

    1.預算充足的情況,滿足高保額的前提下則可以以保至終身為主。

    比如家里的經濟頂梁柱,越往后身體素質越不如從前,如果選擇定期則容易出現保30年,在第31年突然罹患重疾的情況。

    所以在他收入高峰期時,我們應該給他配置對應高保額的保險防止他收入突然中斷影響家庭生活質量。

    2.如果預算有限,可以考慮選定期產品,優先滿足高保額要求。

    因為有些大病醫療費用動不動就幾十萬,如果只買幾萬甚至十幾萬根本就是杯水車薪,起不到真正的保障作用。

    其實合理的配置是:定期+終身。

    在預算有限的情況下,可以低配個終身險+定期險,先滿足高保額要求。

    7、最好一張保單保所有

    很多人買保險,都對責任全的產品沒有抵抗力。

    一張保單保所有,往往意味著保障都不足。

    比如一份每年交8000元的保險,保10萬重疾,10萬身故,6000元醫療報銷,50年后每年還能拿養老金,看起來項目很多,但保額低到解決不了問題。

    10萬重疾僅僅是治療的起步價,后續治療護理費、生活開支怎么辦?10萬身故金只是普通人一年的收入,是夠撫養孩子?還是夠還房貸?

    假如重疾病賠付了50萬,那么身故保額只剩51-50=1萬,一些其他附加的責任可能對我們用處并不是那么大,不僅價格貴,保障還雞肋,怎么都說不過去。

    本來我們需要高保額的身故和大病保障,卻聽信“萬能”,選擇了一個“全家桶”式的“無能”保險,責任散,額度低,作用弱,白白浪費了那么多的錢。

    所以買保險拒絕果籃式捆綁,我們需要自己事先弄清楚保險責任,經過綜合比較后,再判斷是否適合自己。

    而這些誤區,基本都是對保險基礎知識了解不夠造成的,只要多多了解,完全可以避免。

     

     

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