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最貴的壽險可別買錯了!壽險怎么選不被坑?快看這3點

2019/07/05  作者:佛山明亞保險經紀  瀏覽: 1

  • 就在昨天,一個粉絲和我分享了自己之前買保險被坑的經歷,希望我能夠幫幫她。

    5年前她是買了一份終身壽險,據當時保險員說:“年交保費6000元,交5年后可一次性拿出來,除本金3萬元外,還有4~5%的利息,相當于銀行的零存整取,但是比銀行的利息要高,同時在5年里還可以多一份保障。”

    但是,當她今年收到催款單才發現,根本沒有5年可以取出的說法,必須一直交,如果現在取錢就是退保,只能拿到2萬多的現金價值。

    李阿姨說:宣傳單上寫無期限規定,客戶可以進行短期、長期、連續、間接地靈活存款,而事實上如果10年內拿出,根本是拿不回本金的,根本不存在短期獲利的說法。

    不少保險員誤導了保險取錢這個概念,不管是5年能取,還是10年能取,其實都是退保(退保只能退現金價值,就意味著會損失50%以上的本金),這一點大家一定要注意!保險取錢就是退保,不要被混淆概念了!

    最貴的壽險可別買錯了!壽險怎么選不被坑?快看這3點

    所以,今天也和大家講講壽險的事情,不坑的壽險到底怎么選,記牢下面這幾點:

    01、人壽保險必看3點

    ①定期還是終身

    對于壽險來說,其實定期和終身的選擇都是根據自己的需求而定的。你首先要明確自己購買壽險的目的是什么:

    定期壽險:彌補家庭損失,一般保至60周歲;終身壽險:資產傳承、信托功能,保一輩子。

    人固有一死,終身壽險看起來好像是必賠的一個險種。也正因如此,終身壽險的保費會比定期壽險高出來許多。

    對于普通人來說,我們購買壽險主要是為了防止家庭經濟支柱身故后,家庭失去經濟依靠,所以保至60歲就足矣。

    對于60歲后的老人,因為很少賺錢了,對家庭的經濟責任少了很多。從經濟學意義上講,這個時候的“身故”對家庭財務上負擔沒有那么重。

    60歲之后可以選擇終身壽險,若在80歲后身故,可以給子女留一筆錢,更多的就不是保障的目的了,而是把資產用保險的形式傳承給后代,規避遺產稅。

    ②壽險保額

    定期壽險購買多少保額,是根據每個人不同的經濟情況來看的。

    如果你有房貸,不想身故后留給家人一筆龐大的債務,那么壽險保額就應當覆蓋房貸金額。

    如果沒有負債,只單純地從家庭生活開銷方面考慮的話,那么壽險保額應該覆蓋至少3年家庭經濟開銷。讓家庭有足夠的時間去開啟下一段生活。

    也有一種定期壽險,保額逐年降低,這類產品被稱為減額定壽,下面保魚君將用具體的產品說明。

    ③壽險的選購關鍵

    壽險其實保障內容比較簡單,就是對人的生命進行保障。那么在產品選擇時,應該關注以下幾點:

    免責條款:通常是對于違法行為造成的身故不賠;健康告知:選擇對自己身體健康狀況最友好的壽險產品;最高保額:不同地區可購買的最高保額有所不同,通常一線城市會較高。

    02、不同人群適合的壽險產品

    壽險產品的選擇,應根據風險需求和經濟預算的平衡來決定。

    ①沒有房貸等負債

    沒有房貸的話,就不用考慮顧家保和房貸保了。

    非吸煙人群可選擇中誠禎愛優選,保費最低,還可以選擇繳費期30年,進一步減輕經濟壓力。

    如果是吸煙人群,就可以在瑞泰瑞和、華貴擎天柱和復星保德信中選擇。

    各方面最優的為瑞泰瑞和,但價格稍高一點。擎天柱和金鐘罩兩款產品非常相近,但擎天柱的免責稍優于金鐘罩,金鐘罩價格稍優于擎天柱。這就看個人喜好了。

    ②有房貸人群

    如果選擇減額定壽,則是只覆蓋了房貸負債,但會給家庭省下一筆經濟開銷;如果選擇定額定壽,不僅覆蓋了房貸負債,同時還能彌補身故后家庭的生活需求。但缺點是會增加現在的經濟開支,縮減手上可支配的流動資金。

    如果有房貸,并且房貸金額非常高的話,可以考慮太平洋房貸保。房貸保不僅可提供的壽險金額高,而且相應的上門服務非常好,適合繁忙的高凈值人群。

    如果預算較低,經濟緊張,每年除去房貸和生活費后沒有多少結余了的話,應優先考慮中荷顧家保,既提供了足夠的風險保障,同時不會帶來很大的經濟壓力。

    ③靈活搭配

    既有房貸,預算不足買定額定壽,但又想彌補身故后家庭的生活需求的話,還可以選擇定額定壽+減額定壽的搭配。

    例如身負100萬房貸時,購買100萬的顧家保和50萬的擎天柱,如果不幸身故,既可以償還房貸,還可以余下一筆錢供家人生活。同時保費支出還會比直接購買150萬的擎天柱要少許多。

    保險的搭配是可以有許多種可能的,不同的人群要選擇適合自己的產品,才能發揮出保障的最大作用。

    再次提醒大家,對一些打著高息理財,5年定期儲蓄的說法,讓你進行購買的保險一定不要被誤導了!購買保險,適合的才是最好的,保障才是最重要的。

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